买了“责任统筹”，侵权人可以免责吗？

一场突如其来的车祸导致张大姐左腿(zuǒtuǐ)伤残，又因为所谓的第三者责任统筹合同(hétóng)让她陷入“赢了(le)官司拿不到钱(qián)”的困境，经检察机关依法监督，这起赔偿案终获改判。近日，江苏省淮安市检察院检察官回访了因交通事故致残的当事人张大姐。张大姐告诉检察官：“我已经拿到(nádào)了部分赔偿，安装了假肢，基本生活也有了保障。” 2021年1月，张大姐骑电动车途中被突然右(yòu)转弯的(de)大货车撞倒(zhuàngdào)并碾轧，导致左腿截肢，经鉴定为六级伤残。肇事司机王某负事故全部责任(zérèn)。此前，王某的货车在甲保险公司投保了交强险，在乙汽车服务公司购买了第三者(dìsānzhě)责任统筹。案发后，张大姐将王某及上述两家公司告上法庭(fǎtíng)，要求赔偿医疗费、误工费、假肢安装费、后续康复费等共计120余万元。 同年6月，法院(fǎyuàn)审理后作出判决，认定张大姐的损失总计为112万余元，由王某投保的甲保险公司在交强险范围内(nèi)承担12万元，乙汽车服务公司(fúwùgōngsī)在第三者责任统筹限额内赔偿100万元，免除(miǎnchú)肇事司机王某的赔偿责任。 然而，除了甲保险公司赔付(péifù)的12万元外，张大姐(dàjiě)迟迟没有拿到剩余的赔偿款。经向法院申请(shēnqǐng)执行，她发现乙汽车服务公司名下没有任何可供执行的财产。 “100万元的(de)赔偿款没有着落，肇事(zhàoshì)司机也不用赔，这钱到底该找谁要啊！”2024年1月，张(zhāng)大姐在家人的陪同下来到淮安市某区检察院申请监督。 受理案件后，检察官(jiǎncháguān)把调查目光集中(jízhōng)在第三者责任统筹上。“第三者责任统筹到底是不是保险(bǎoxiǎn)(bǎoxiǎn)？”保险法规定，设立保险公司需经国务院保险监管机构(jīgòu)批准，并列明了严格的准入条件，目的就是保障理赔能力。而乙汽车服务公司的营业执照显示，其经营范围不包含财产损失保险、责任保险(zérènbǎoxiǎn)等业务，设立时也未经保险监管机构批准，注册资本和实缴(shíjiǎo)资本均不符合法定要求。经查，截至2024年2月，该公司在全国涉及700余个诉讼，被纳入失信被执行人100余次(yúcì)，并没有赔偿能力。 第三者责任统筹实质上是运输企业(qǐyè)之间的“行业互助协议”，目的是提高运输企业的抗风险能力，并不是真正的保险。然而，乙汽车服务公司却利用司机(sījī)贪便宜的心理，以“保费仅(jǐn)是商业险的一半”为噱头(xuétou)，诱导司机“投保”。检察官告诉记者，这种行为不仅让司机误以为(wùyǐwéi)转移了风险，更让受害人陷入“赢了判决执行难”的困境。 民法典第1213条规定，机动车发生交通事故造成损害，属于(shǔyú)该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人(bǎoxiǎnrén)在强制保险责任限额范围内(nèi)予以(yǔyǐ)赔偿(péicháng)；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。 该案(gāiàn)中，乙(yǐ)汽车服务公司并非保险机构，所谓的第三者责任统筹并非保险。原审法院据此判令(pànlìng)乙汽车服务公司赔偿张大姐损失，并驳回张大姐要求侵权人王某承担赔偿责任的诉讼请求，属于适用法律错误。 2024年4月，经下级检察机关提请，淮安市检察院(jiǎncháyuàn)依法向该市中级法院提出抗诉，法院再审后改判(gǎipàn)由王某(mǒu)承担赔偿责任100万元。同年10月，王某和张大姐达成赔偿协议。 目前，张大姐已拿到(nádào)赔偿款(péichángkuǎn)56万元，剩余赔偿款由王某每月给付张大姐2200元，直至全部赔偿到位。 案件办结(bànjié)后(hòu)，淮安市检察机关联合交通部门，向营运车主群体开展“警惕空壳统筹”专项普法，提醒(tíxǐng)车主第三者责任统筹不是保险(bǎoxiǎn)，引导他们选择正规的保险公司投保商业第三者责任险，真正筑牢法律防护网。 第三者责任统筹(tǒngchóu)不是保险 第三者责任(zérèn)统筹(tǒngchóu)是(shì)交通运输行业(hángyè)内部的一种互助行为，车主或运输公司交纳费用后，经营第三者责任统筹业务的公司按合同约定提供事故赔偿保障，对成员车辆在交通事故中(zhōng)的经济损失进行补偿，共同抵御风险(fēngxiǎn)。不过，第三者责任统筹不属于保险，也未得到金融监管部门的认可。司法实践中通常认为，第三者责任统筹合同为普通民事合同，不适用保险法相关规定。 本案中，乙汽车服务公司在推销第三者责任(zérèn)统筹(tǒngchóu)业务时将“统筹”模糊为“保险”，进而以低价诱导肇事司机王某购买。检察机关对原审法院将第三者责任统筹错误(cuòwù)认定为商业保险，并错误认定赔偿主体的(de)判决(pànjué)依法监督，让侵权人依法承担侵权责任，有力维护了张大姐的合法权益。 （江苏省淮安市清江浦区人民检察院(rénmínjiǎncháyuàn)检察官　孟海洋）